미국인들이 연금계좌에서 주로 투자하는 자산 10순위

 

1. S&P 500 지수 ETF

미국 주식시장 전체 성과를 가장 효율적으로 추종하는 투자 수단입니다.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO): 매우 낮은 0.03% 운용보수, 5년 수익률 15.3%

SPDR S&P 500 ETF (SPY): 가장 유동성 높은 ETF, 동일한 5년 수익률 15.3%

저렴한 운용보수와 광범위한 분산투자가 장점입니다.

 

2. 타겟데이트 펀드

은퇴 시점에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정해주는 원스톱 솔루션입니다.

Fidelity Freedom Index 2040 (FBIFX): 저비용 인덱스 펀드로 구성되어 시간에 따라 자산 배분 자동 조정

Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX): 2.8% 배당수익률, 은퇴 시점에 50% 주식 비중 유지

"타겟데이트 펀드는 은퇴 목표 달성을 위한 훌륭한 방법입니다"라고 모닝스타는 평가합니다.

 

3. 밸런스드 ETF

주식과 채권을 함께 보유해 안정성과 성장성을 동시에 추구합니다.

iShares Core Aggressive Allocation ETF (AOA): 5년 수익률 10.3%, 보수 0.15%

iShares Core Growth Allocation ETF (AOR): 5년 수익률 7.7%, 보수 0.15%

장기 투자자 중 보수적 성향이지만 성장도 필요한 분들에게 적합합니다.

 

4. 국제주식 가치펀드

해외 시장과 가치주에 투자해 포트폴리오 다각화를 제공합니다.

Causeway International Value (CIVVX): 현재 인기 없는 분야에 투자해 향후 큰 수익 잠재력 보유

시장은 순환하므로 현재 저평가된 해외 가치주에 장기 투자하면 좋은 결실을 맺을 수 있습니다.

 

5. 은퇴소득 펀드

안정적인 월간 소득을 제공하는 펀드입니다.

T. Rowe Price Retirement Income 2020 (TRLAX): 0.52% 보수, 주식 50%/채권 50% 배분, 2017년 이후 연간 6.6% 수익률

Schwab Monthly Income Funds: 3-5% 연간 지급 목표, 세 가지 위험 프로필 제공

매월 안정적인 수입이 필요한 은퇴자에게 적합합니다.

 

6. 채권 래더링 전략

다양한 만기일의 채권에 분산 투자하는 전략입니다.

금리 위험을 줄이고 안정적인 현금흐름 창출

예: $100,000을 $10,000씩 10단계로 나눠 매년 만기되는 채권에 투자

채권이 만기될 때마다 새 채권에 재투자하는 방식으로 안정적 소득 창출이 가능합니다.

 

7. 귀금속 IRA

시장 변동성에 대한 헤지 수단으로 활용됩니다.

경제적 불확실성 시기에 가치를 증명한 투자

인플레이션 헤지 역할

전체 포트폴리오의 작은 부분(5-10%)을 배분하는 것이 일반적입니다.

 

8. 원자재 ETF

인플레이션 헤지와 포트폴리오 다각화에 도움이 됩니다.

SPDR Gold Shares (GLD): 올해 26.4% 상승, 5년 수익률 13.6%

iShares Silver Trust (SLV): 올해 13.3% 상승, 5년 수익률 15.9%

2025년 높은 변동성 환경에서 안전자산으로서 역할이 기대됩니다.

 

9. 채권형 펀드

고정 수입을 원하는 은퇴자에게 적합합니다.

Pimco Income (PONAX): 다양한 자산에 투자해 높은 수익과 소득 창출, 17년간 우수한 성과 기록

미국 국채, 회사채, 지방채 등 다양한 채권 유형에 투자 가능

면세 혜택이 있는 계좌에 보유하면 세금 효율성이 높아집니다.

 

10. 부동산 플랫폼

모든 세대에서 가장 인기 있는 투자 채널로 떠오르고 있습니다.

Gen Z: 성장점수 +10.2

밀레니얼: 성장점수 +5.2

Gen X: 성장점수 +3.1

 

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